När du ansöker om ett lån måste kreditgivaren alltid göra en kreditupplysning av dig som låntagare. Vanligtvis sker detta genom UC, Upplysningscentralen.

Om ett lån är utan UC innebär det att kreditgivaren gör en kreditkontroll genom ett annat företag i stället, som exempelvis Creditsafe eller Bisnode.

För kreditgivaren är det ofta billigare att använda andra företag. Fördelen för dig är att du slipper att det registreras en låneansökan på dig hos UC.

För många sådana registreringar det senaste året kan annars sänka din kreditvärdighet. Det gör det svårare att kunna ta fler lån, åtminstone till en låg ränta.

Kan man låna pengar utan UC eller annan kreditupplysning?

Enligt svensk lag måste alla långivare genomföra en kreditupplysning. Därför är det inte möjligt att låna pengar utan en kreditupplysning. Däremot behöver det inte vara genom UC utan det finns flera andra företag som kan genomföra en kreditkontroll.

I Konsumentkreditlagen står det om att långivare måste genomföra en tillräcklig kreditprövning om låntagares ekonomiska förhållanden. Lagen skyddar låntagare från att inte dra på sig lån som man inte kan betala tillbaka. Det skyddar även långivare för att de ska kunna få tillbaka sina pengar.

I samband med en låneansökan genomförs därför alltid en kreditkontroll för att långivaren ska kunna bedöma om låntagaren har möjlighet att betala tillbaka lånet.

Tidigare kunde man som låntagare låna pengar räntefritt utan någon kreditupplysning, men denna undantagsregel slopades i samband med en lagändring 2018.

Fördelar med att låna pengar utan UC

När du lånar pengar utan UC samlar du inte på dig för många UC-förfrågningar, vilket annars kan försvåra för fler låneansökningar det närmsta året.

I stället kan du sprida ut dina kreditprövningar hos olika kreditupplysningsföretag. Det ger dig bättre möjligheter att bli beviljad fler lån och till en lägre ränta än vad som annars vore möjligt.

Även om inte andra kreditupplysningsföretag registrerar din ansökan hos UC har de ofta egna register. Flera förfrågningar på kort tid kan därför även påverka din kreditvärdighet negativt hos dessa företag och därmed minskar dina chanser att beviljas ett lån.

Olika lånetyper att välja utan UC

Privatlån och blancolån utan UC

Blancolån som är samma sak som privatlån, är ofta lite större än andra lån och kan ha en längre återbetalningstid. Dessa typer av lån är utan säkerhet och de allra flesta långivare använder sig av UC, men det finns ett fåtal undantag.

Vanligtvis ansöker man inte om dessa lån om man har behov av snabba utbetalningar. Ofta kan det ta 3 till 5 bankdagar innan pengarna betalas ut. Kraven för privatlån brukar också vara högre hos en del långivare.

Snabblån och SMS-Lån utan UC

För den som behöver ett lån så snabbt som möjligt kan titta efter ett snabblån, eller ett så kallat smslån. Det här är lån som är lite mindre och ofta har en löptid på mindre än tre månader. De flesta lån utan UC är av typen smslån. Lånen har ofta en betydligt högre ränta än andra typer av lån.

Snabblån har förhållandevis hög beviljandegrad och har den snabbaste utbetalningsprocessen. Pengarna brukar ofta kunna betalas ut samma dag som lånet blir beviljad.

Många snabblån har en automatiserad kreditgivningsprocess som kan ge svar direkt när som helst på dygnet. Det kan dock förekomma att det ibland kan krävas en komplettering med information eller dokument från låntagaren, vilket kräver manuell handpåläggning.

Om en komplettering behöver göras kan låneansökan inte bli beviljad eller nekad förrän långivaren öppnar enligt deras angivna öppettider.

Billån utan UC

Det finns inga renodlade billån utan UC om man letar efter ett lån där bilen ska stå som säkerhet för lånet.

Ett alternativ är att låna till bilen utan UC genom ett privatlån eller snabblån där UC inte används. Nackdelen är att räntan blir högre än för ett särskilt billån.

Lån utan UC passar oftast bäst för mindre köp och på grund av den höga räntan är det inte det mest kostnadseffektiva sättet att låna pengar till en bil. Därför är det inte ett bra val om man ska köpa en ny bil. Främst kan det vara ett alternativ till finansiering om man ska köpa billigare, begagnade bilar.

Så fungerar lån utan UC med betalningsanmärkningar

Att ta ett lån utan UC med betalningsanmärkningar innebär inte att man slipper en kreditupplysning. Alla kreditgivare måste göra en kreditkontroll. Så även om det inte utförs genom UC görs en kontroll genom ett annat kreditupplysningsföretag.

Om man har en eller flera betalningsanmärkningar kan det vara bra att fundera ett extra varv om man verkligen behöver ett lån. Kanske finns det bättre alternativ eller att man kan avstå från exempelvis ett köp som inte är livsnödvändigt.

Anledningen till att man ska vara lite försiktigt med lån när det finns anmärkningar är för att det ofta blir mycket hög ränta om man blir godkänd vid ansökan. Kreditgivarna tar en högre risk och därmed sätter de en högre ränta. Därför kan det vara bra att vänta med att låna tills man har en bättre kreditvärdighet.

Låneguide – När du ansöker om ett lån utan UC

Vad innebär en kreditförfrågan?

En kreditförfrågan innebär en kontroll av låntagarens ekonomi som kreditgivare utför när låntagaren ansöker om ett lån. Informationen som tas fram använder kreditgivaren för att göra en bedömning av kreditvärdigheten för att avgöra vilken betalningsförmåga som finns.

Det finns två olika typer av kreditförfrågningar. En mikroupplysning samlar en mindre mängd information om namn, adress och om det finns eventuella betalningsanmärkningar. Mikroupplysningar är vanligast i samband med köp på faktura.

Den andra varianten är en personupplysning som innehåller lite fler uppgifter om inkomst, fastighetsinnehav och tidigare upplysningar. Personupplysningar används för lite mer riskfyllda bedömningar vid exempelvis låneansökningar.

Hur fungerar en kreditprövning?

En kreditprövning utförs alltid vid en låneansökan oavsett om man lånar utan UC eller med UC. Vid prövningen får kreditgivaren information om inkomster, aktiva krediter och om det finns några eventuella betalningsanmärkningar.

Denna information ligger till grund för en bedömning om man som låntagare kan betala tillbaka sitt lån i tid. Det innebär både en trygghet för den som lånar pengar och även för den som lånar ut pengar.

Oavsett om man accepterar ett låneerbjudande eller inte kommer information om att en kreditförfrågan har gjorts att ligga kvar i kreditupplysningsföretagets register i ett år. Om det finns många sådana förfrågningar det senaste året vid en låneansökan finns det en risk att kreditgivaren inte vill bevilja lånet.

Vad är Creditsafe och Bisnode

Creditsafe och Bisnode är två kreditupplysningsföretag som fungerar på samma sätt som när man gör en låneansökan via UC.

Det tas alltid en kreditupplysning när man ansöker om ett lån men i stället för att den utförs genom UC kan den utföras genom Creditsafe eller Bisnode.

Cirka en tredjedel av de låneaktörer som erbjuder lån utan UC använder sig av Creditsafe. Ungefär två tredjedelar använder i stället Bisnode.

Det är en marginell skillnad mellan Creditsafe och Bisnode. Creditsafe sparar inte information om tidigare ansökningar så ditt kreditbetyg påverkas inte vid många Creditsafe-förfrågningar. Bisnode sparar förfrågningar under ett års tid och vid många Bisnode-förfrågningar kan ditt kreditbetyg påverkas hos dem.